El Euríbor arranca octubre en el 3,3%: así afecta a tu hipoteca

El Euríbor a 12 meses, el índice que marca el precio de la mayoría de hipotecas variables en España, ha arrancado octubre con una media mensual provisional del 3,303%. Es la referencia que usan los bancos para revisar las cuotas de las hipotecas variables, así que cualquier variación, por pequeña que sea, repercute directamente en el bolsillo de miles de propietarios.

Conviene recordar que el Euríbor no se fija de un día para otro: lo que se publica cada mes es una media de los valores diarios, y es esa media mensual la que usan los bancos para actualizar las cuotas de quienes tienen revisión anual o semestral. Por eso, aunque el dato de un día concreto suba o baje, lo relevante para tu hipoteca es el cierre de mes.

De dónde venimos: la escalada y el posterior respiro

El Euríbor vivió su momento más duro en 2023, cuando llegó a superar el 4% tras una larga serie de subidas de tipos del Banco Central Europeo para frenar la inflación. Desde entonces, el indicador ha ido moderándose a medida que el BCE ha ido relajando su política monetaria, aunque el ritmo de bajada no ha sido lineal y ha tenido meses de estabilización como el que reflejan los datos de ahora.

Situarse en el entorno del 3,3% sigue estando lejos de los mínimos históricos que se vieron hace unos años, pero también queda bastante por debajo de los picos de 2023. Es un nivel que, para muchas familias, ya no supone el shock de las primeras revisiones tras la escalada, aunque tampoco significa que las cuotas vayan a bajar de forma notable.

Qué significa si tienes una hipoteca variable

Si tu hipoteca se revisa con el Euríbor y te toca actualización este mes, el nuevo tipo aplicable dependerá de sumar el diferencial que tengas pactado con tu banco a esta media mensual. En la práctica, esto se traduce en:

• Si tu última revisión se hizo cuando el Euríbor estaba más alto, es probable que tu cuota baje o se mantenga similar.
• Si tu última revisión fue con el Euríbor en niveles más bajos que los actuales, podrías notar una subida en la cuota.
• El impacto real depende del capital pendiente, los años que te quedan de hipoteca y el diferencial de tu contrato, así que dos hipotecas con el mismo importe pueden moverse de forma distinta.

Para hacerse una idea aproximada de cómo queda la cuota, lo más fiable es recalcular con el nuevo tipo y el capital pendiente real, no solo fijarse en el porcentaje del Euríbor.

Qué significa si vas a comprar vivienda ahora

Para quien está buscando piso y valorando si pedir hipoteca fija o variable, un Euríbor estable en el 3,3% es un dato a tener en cuenta pero no el único. Algunas ideas prácticas:

• Las hipotecas fijas siguen siendo la opción mayoritaria en las nuevas firmas en España, porque dan seguridad sobre la cuota durante toda la vida del préstamo.
• Una hipoteca variable puede salir a cuenta si el diferencial que ofrece el banco es bajo y si asumes que la cuota puede moverse en función de futuras revisiones del Euríbor.
• Comparar varias ofertas bancarias, no solo el tipo de interés sino también comisiones y vinculaciones, sigue siendo el paso que marca la diferencia en el coste final.

En Canarias, además, conviene tener presente el IGIC a la hora de calcular el coste total de la compra, que se suma a los gastos de constitución de la hipoteca y a la entrada que exige el banco. En Madrid, donde el precio medio de la vivienda es más alto, el importe del préstamo suele ser mayor, así que cualquier décima en el Euríbor pesa más en euros al mes.

Qué mirar en los próximos meses

El Euríbor seguirá moviéndose en función de las decisiones del BCE sobre los tipos de interés oficiales y de las expectativas de inflación en la eurozona. Mientras no haya cambios bruscos en esa política, lo más probable es que el indicador se mueva en un rango relativamente estrecho mes a mes, sin grandes sobresaltos, aunque siempre con margen para sorpresas si la economía europea cambia de rumbo.

Lo que haría Ziegel

Si tienes una hipoteca variable y te toca revisión, pide a tu banco simular la nueva cuota con el Euríbor actualizado antes de que llegue el cargo, para no llevarte sorpresas. Y si estás buscando casa y dudas entre fija o variable, compara el coste total a varios años vista, no solo la cuota del primer mes: en Ziegel ayudamos a nuestros clientes a hacer esos números con calculadoras actualizadas antes de firmar nada.

Fuente: El Mundo.